「教育費がどれくらいかかるのか分からない」「老後のお金を、いつから準備すればいいのか」。将来のお金の悩みは、漠然としていて、何から考えればいいのか分かりにくいものです。
この記事では、教育資金と老後資金について、考え方の基本を、一般的な情報の範囲で整理します。具体的な金額の試算は、家庭の状況によって大きく異なるため、この記事では扱いません。
ライフプランとは
ライフプランとは、これからの人生で起こりうる出来事と、それに伴うお金の動きを、大まかに見通しておく考え方です。結婚、出産、住宅購入、子どもの進学、退職など、人生の節目には、まとまったお金が必要になることが多くあります。
先の出来事をすべて正確に予測することはできませんが、大まかな見通しを持っておくことで、今、何を優先して準備すればよいかが見えやすくなります。
教育資金の考え方
教育資金は、子どもの進路によって、必要な時期と金額が大きく変わります。公立か私立か、進学先が国公立か私立か、といった選択によって差があるため、「平均でいくら」という数字だけでは、実際の家庭の状況に当てはまらないことがあります。
考え方としては、次のような視点が参考になります。
- 教育費がかかる時期は、ある程度前もって分かっていることが多いため、早めに準備を始めるほど、無理のない積み立てがしやすくなります。
- 進路によって金額の幅が大きいため、「最低限これくらい」という前提で準備を始め、状況に応じて見直す方法もあります。
- 教育資金の準備方法には、預貯金のほか、学資保険や、NISAなどの制度を使う方法もあります。それぞれ特徴が異なるため、内容を確認してから選ぶとよいでしょう。
老後資金の考え方
老後資金は、教育資金よりも先の話に感じられ、準備を後回しにしがちなテーマです。ただし、準備にかけられる期間が長いほど、無理のない積み立てがしやすくなるとも言われています。
老後の生活にどれくらいのお金が必要かは、暮らし方や、公的年金の見込み額など、人によって前提が異なります。次のような視点で、大まかな見通しを持っておくとよいでしょう。
- 将来受け取れる公的年金の見込み額は、「ねんきん定期便」などで確認できます。
- 老後の暮らし方（住む場所、働き方の希望など）によって、必要なお金は変わります。
- 老後資金の準備方法にも、預貯金のほか、iDeCoやNISAなどの制度があります。
教育資金と老後資金、どちらを優先する？
多くの家庭にとって、悩ましいのが「教育資金と老後資金、どちらを優先すべきか」という点です。決まった正解はありませんが、一般的には次のような考え方が参考にされています。
- 教育資金は、必要な時期がある程度決まっているため、優先度が高くなりやすい
- 老後資金は、準備期間を長く取れる分、月々の負担を抑えながら準備しやすい
- どちらも極端に後回しにせず、無理のない範囲で並行して準備する家庭も多い
家庭の状況によって最適なバランスは異なるため、迷う場合は、FP（ファイナンシャルプランナー）に相談しながら整理する方法もあります。相談の仕組みについては、「FP（ファイナンシャルプランナー）の無料相談」の記事で整理しています。
まとめ
- ライフプランは、将来のお金の動きを大まかに見通しておく考え方です。
- 教育資金は進路によって差が大きく、老後資金は準備期間の長さを活かせる点が特徴です。
- どちらも早めに考え始めることで、無理のない準備がしやすくなります。
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免責
この記事は、一般的な情報の整理を目的としています。個別の家庭の状況に応じた試算や判断は、専門家にご確認ください。
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